Банковские карты блокировка новости

Содержание

У россиян теперь будут блокировать банковские карты без предупреждения: узнали, какие операции банк может посчитать подозрительными

Банковские карты блокировка новости

Президент Владимир Путин подписал закон о противодействии хищению денег с банковских карт. Он был принят Госдумой в окончательном чтении. По замыслу властей, это поможет бороться с киберпреступностью.

Теперь банкам разрешается без согласия клиента на срок до двух рабочих дней заблокировать его кредитную карту в случае подозрения, что операцию по карте совершает не клиент, а мошенник. Этим же законом на банки возлагается обязанность направлять в ЦБ информацию обо всех случаях или попытках осуществления таких переводов, сообщает “Лента.ру”.

Если банк поймёт, что проводится сомнительная банковская операция, он должен сразу же связаться с клиентом по телефону или через электронную почту, а с юридическим лицом — в порядке, установленном договором. Наши читатели рассказывают, что подобные меры действуют уже давно.

Так, к примеру, «Сбербанк» при переводе 20 тысяч рублей на карту другого банка, просит по телефону подтверждать перевод через оператора, так как оно расценивается как мошенничество. Если клиент подтверждает операцию, она проводится незамедлительно. В противном случае такая операция блокируется.

Если клиент не отвечает на запрос банка – карта блокируется, а  разблокировка и транзакция происходят по истечении двух рабочих дней, сообщают «Аньюс».

Принятый закон предусматривает, что в течение 90 дней после его опубликования Центральный банк России должен установить признаки подозрительных операций, основываясь на анализе объема, характера и параметров операций клиентов кредитных организаций. Помимо банковских карт финансовые организации смогут блокировать электронные кошельки, мобильные приложения и прочие виды электронных платежей. Предполагается, что принятая мера уменьшит хищения средств с банковских карт как минимум наполовину.

Интересно, что в документе не прописано что такое «подозрительные операции». Центробанк определит их позже. Пользователи Сети пишут свои возмущения о том, что карты будут блокироваться по любому поводу. Чтобы этого не происходило, клиентам рекомендуется ознакомиться с перечнем подозрительных операций, после того как он появиться.

Мы попросили петрозаводских специалистов рассказать, за что же могут заблокировать карту и какие операции на самом деле считаются подозрительными на данный момент. И заодно дать совет, что делать в таких случаях.

Почему могут заблокировать банковскую карту и как этого избежать?

1) При проведении подозрительных операций

Если вы индивидуальный предприниматель, и совершали какие-то операции, которые показались вашему банку подозрительными, — карту могут блокировать. Например, если вы решили часть заработанных вами средств перевести со вашего расчетного счет в одном банке на карточный в другом.

Банки считают, что карта физического лица не предназначена для того, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность, поэтому массовые переводы со счета ИП на счет физического лица могут вызвать вопросы. Также если вы благотворительная организация и вам часто поступают на счёт деньги, необходимо подтвердить, что источники средств не связаны с предпринимательской деятельностью.

Что делать:

— не использовать вашу банковскую карту для незаконной предпринимательской деятельности;

— оформить бизнес-карту;

— переводить на собственную банковскую карту физического лица прибыль ИП (а лучше — ее часть), а не всю выручку.

Если карту всё-таки заблокировали, надо доказать банку, что операции не носили признаки правонарушений. Этот процесс может оказаться длительным. К тому же банк может удержать с заблокированной суммы 10%.

2) При нахождении в «опасном» месте

Некоторые страны, по мнению банков, входят в зону риска по операциям с картами. Когда вы захотите совершить там какую-то операцию, то вашу карту сразу же заблокируют. Так, к примеру, Вьетнам считается страной кибермошенников и поэтому, не факт, что, оказавшись там, получиться воспользоваться картой.

Что делать?

Перед поездкой надо обратиться в банк, предупредить, куда вы направляетесь и сколько планируете там пробыть. При желании можно установить лимит средств, которые будут списаны во время путешествия. Это также поможет уберечься от мошенничества.

Если карту всё-таки заблокировали, придётся звонить в банк и доказывать, что это вы. Вам придётся называть свои паспортные данные и кодовые слова, чтобы эксперт банка вас идентифицировал.

3. Подозрения в мошенничестве

Если вы три раза неправильно ввели ПИН-код, карта автоматически блокируется. 

Что делать?

 – написать заявление о разблокировке в одном из офисов банка, выдавшего карту;

 – позвонить в центр телефонной поддержки банка — сотрудник банка удостоверится в личности клиента и разблокирует карту.

Если вы многократно снимаете деньги с карты, особенно если это происходит в другой стране, либо в «чужих» банкоматах, банк может временно заблокировать карту и связаться с вами по телефону. Кстати, именно таким способом удаётся предотвратить многие случаи мошенничества.

Что делать?

Если банк сделает вывод, что снятие средств производится самим клиентом, карта может быть разблокирована.

Вряд ли вы будете через малые промежутки времени делать покупки в одном магазине, зато мошенники, которые не знают ПИН-кода и остатка на карте, могут так сделать. Это действие банк воспринимает как подозрительные и до выяснения обстоятельств блокирует карту.

Как вариант, при подозрительных операциях банк может блокировать карту автоматически на короткий срок (5-30 минут), чтобы у настоящего держателя карты было время получить sms-оповещение о совершаемых покупках и связаться с банком для постоянной блокировки карты.

Также банк может посчитать подозрительным если человек в разных местах в короткий промежуток времени совершал покупки. Поэтому, если вы решили поехать загрницу, предупредите об этом банк, чтобы исключить срабатывание антифрод-системы и блокировки карты.

Почему этот закон может быть полезен?

По новому закону, в случае несанкционированного списания средств со счета клиента банк будет обязан вернуть деньги. Однако этот алгоритм предусмотрен только для защиты юридических лиц, так как процедура возврата денежных средств гражданам уже прописана в федеральном законе №161.

Простым гражданам решить эту проблему было намного сложнее. Если с вашей карточки украли деньги, и вы получили sms о снятии наличных, шанс вернуть эти средства был весьма невелик.

В таких ситуациях банк чаще всего сообщал, что проблем с данной операцией не было: счет не блокирован, никаких признаков взлома нет и так далее.

 А затем с большой долей вероятности выяснялось, что по договору клиент сам несет ответственность за все операции по счету, если не будет доказана вина банка. Дальше оставался только один путь — в полицию и суд.

Теперь после принятия закона ситуация может измениться. Если банк будет эффективно отличать несанкционированные списание от нормальных операций и своевременно блокировать опасные транзакции, поводов для хождения по инстанциями с требованием вернуть деньги станет меньше.

Источник: https://gubdaily.ru/news/u-rossiyan-teper-budut-blokirovat-bankovskie-karty-bez-preduprezhdeniya-uznali-kakie-operacii-bank-mozhet-poschitat-podozritelnymi/

Эксперты рассказали, в каких случаях банки сами блокируют карту клиента

Банковские карты блокировка новости

https://ria.ru/20210217/karta-1597775423.html

Эксперты рассказали, в каких случаях банки сами блокируют карту клиента

Эксперты рассказали, в каких случаях банки сами блокируют карту клиента

Российские банки могут сами заблокировать карту клиента, если заподозрят его в отмывании и легализации преступных доходов или если увидят угрозу его средствам… РИА Новости, 17.02.2021

2021-02-17T05:10

2021-02-17T05:10

2021-02-17T07:27

россия

москва

group-ib

технологии

общество

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

Эксперты объяснили, почему банк может внезапно заблокировать вашу карту

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e4/0c/02/1587322579_189:0:3567:1900_1920x0_80_0_0_9376d305184cb4e9f59d23b851580d75.jpg

МОСКВА, 17 фев – РИА Новости. Российские банки могут сами заблокировать карту клиента, если заподозрят его в отмывании и легализации преступных доходов или если увидят угрозу его средствам из-за утечки информации, сообщили РИА Новости эксперты.

Решения о блокировке счета кредитные организации принимают в основном в рамках закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банки могут заподозрить клиента в противоправных действиях, если ему часто приходят суммы свыше 200 тысяч рублей с разных расчетных счетов, и он тут же их обналичивает, рассказала эксперт Национального центра финансовой грамотности Нина Култышева.

Также, по ее словам, счет может быть заблокирован, если кредитная организация “видит какое-то нетипичное назначение платежа”. “У нас был случай блокировки счета, когда человеку просто произвели выплату страхового возмещения от зарубежной страховой компании”, – рассказала эксперт.

“На нашей практике, чаще всего блокируют счета лицам, которые получают выигрыши от букмекерских контор, а также крупные платежи недавно создавшимся юридическим лицам”, – добавил партнер адвокатского бюро Москвы “Щеглов и партнеры”, адвокат Дмитрий Сурков.

Однако есть случаи, когда банки блокируют карты клиента не потому, что подозревают его в противоправных действиях, а для того, чтобы предотвратить хищение его средств после утечки данных. “В случае масштабных утечек персональной информации клиентов банк, как правило, принимает решение о перевыпуске карт. Вам также необходимо будет сменить пароли в мобильном банкинге на всех устройствах”, – отметил специалист по информационной безопасности Group-IB Сергей Золотухин.

https://ria.ru/20210210/karta-1596760916.html

россия

москва

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/0c/02/1587322579_611:0:3144:1900_1920x0_80_0_0_071b99eb4dbc1eab95e40d444326eb39.jpg

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, москва, group-ib, технологии, общество

МОСКВА, 17 фев – РИА Новости. Российские банки могут сами заблокировать карту клиента, если заподозрят его в отмывании и легализации преступных доходов или если увидят угрозу его средствам из-за утечки информации, сообщили РИА Новости эксперты.

Решения о блокировке счета кредитные организации принимают в основном в рамках закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банки могут заподозрить клиента в противоправных действиях, если ему часто приходят суммы свыше 200 тысяч рублей с разных расчетных счетов, и он тут же их обналичивает, рассказала эксперт Национального центра финансовой грамотности Нина Култышева.

Также, по ее словам, счет может быть заблокирован, если кредитная организация “видит какое-то нетипичное назначение платежа”. “У нас был случай блокировки счета, когда человеку просто произвели выплату страхового возмещения от зарубежной страховой компании”, – рассказала эксперт.

“На нашей практике, чаще всего блокируют счета лицам, которые получают выигрыши от букмекерских контор, а также крупные платежи недавно создавшимся юридическим лицам”, – добавил партнер адвокатского бюро Москвы “Щеглов и партнеры”, адвокат Дмитрий Сурков.

Однако есть случаи, когда банки блокируют карты клиента не потому, что подозревают его в противоправных действиях, а для того, чтобы предотвратить хищение его средств после утечки данных. “В случае масштабных утечек персональной информации клиентов банк, как правило, принимает решение о перевыпуске карт. Вам также необходимо будет сменить пароли в мобильном банкинге на всех устройствах”, – отметил специалист по информационной безопасности Group-IB Сергей Золотухин.

Источник: https://ria.ru/20210217/karta-1597775423.html

Новые основания для блокировки банковских карт и счетов в 2021 (РФ)

Банковские карты блокировка новости

Начиная с 1 октября 2021 года, меняются основания для блокировки банковских карт или счетов.

Теперь банки будут иметь намного больше оснований для отказа в проведении транзакции или переводе. Также банк может расторгнуть заключенный ранее с клиентом договор.

ЦБ РФ выдвинул практически 100 новых оснований для того, чтобы с 1 октября 2021 года банки могли блокировать карты пользователей.

11 основных пунктов для блокировки счета в банке

  1. Выполнение переводов со счетов нескольких физических лиц с помощью одного телефона или же компьютера (банк не будет иметь никакой информации относительно родства клиентов).
  2. Если клиент будет покупать цифровую валюту, используя для этого свою банковскую карту.

  3. Если предприниматель будет переводить средства с расчетного счета на карту, которая была оформлена на него же, но как на физическое лицо. В данном случае, учитывается наличие или отсутствие по счету ИП других операций, которые касаются ведения предпринимателем определенной деятельности.

  4. Банковский счет может быть заблокирован, если операции выполняются с помощью определенных дистанционных систем. У банка в таком случае могут возникнуть подозрения, что личные данные использует третье лицо.
  5. Если клиент откажется предоставлять банку информацию или же запрошенные им документы.

  6. Блокировка может произойти, если третьему лицу через короткий промежуток времени были возвращены средства на счет, открытый в каком-то другом банке.
  7. Если на банковский счет клиента регулярно поступают большие денежные суммы, а счет при этом открыт на физическое лицо и деньги в дальнейшем обналичиваются.

  8. В случае снятия денег со счетов или вкладов, которые ранее были переведены юридическим лицом или же ИП. Исключением являются экономически обоснованные операции, к числу которых можно отнести зарплату, кредит, социальные выплаты и прочее.

  9. Резкое увеличение на счете суммы денег, которые на протяжении определенного промежутка времени могут переводиться на счет другого человека или же кредитной организации.
  10. Регулярное выполнение переводов или же зачисления на счет денег с помощью электронных систем и терминалов от разных отправителей и дальнейшее обналичивание полученных средств.
  11. Выполнение операций физическим лицом, в отношении которого есть запрос от ФНС или же подозрение относительно того, что человек занимается нелегальным бизнесом.

Три причины для блокировки счета, в которых нет никакой конкретики

  1. Банк подозревает, что операция имеет какое-то отношение к преступлению или же деньги, которые были зачислены на счет, были получены в результате преступных действий. Нет никакой информации относительно того, как именно банк собирается проверять то, имеют ли деньги отношение к преступной деятельности или нет.

    Достаточно только формулировки «подозрения банка», чтобы заблокировать любой из счетов клиентов.

  2. Наличие общих признаков, которые могут указывать на то, что физическое лицо занимается легализацией доходов, полученных обманов.

    «Иные общие признаки» – весьма размытая формулировка, с помощью которой банки без проблем смогут любое действие считать отмыванием доходов и в результате блокировать тот или иной счет.

  3. Если на счет были зачислены деньги с источника, который вызывает у банка подозрение.

    Остается непонятным то, как именно нужно будет проверять источник поступления средств, чтобы банк не заблокировал счет. Также вопрос заключается в том, какие именно данные нужны будут банку для подтверждения происхождения денег.

Три признака, после которых остаются исключительно вопросы без ответов

ЦБ РФ ввели также Дополнительные признаки, которые прибавляются к вышеуказанным нововведениям. Эти признаки не могут использоваться для того, чтобы заблокировать карту или же банковский счет, но они без проблем смогут дополнить любое из оснований, которые приводились выше.

  1. Лицо, открывшее счет в банке, также имеет регистрацию в оффшорной зоне или же имеет открытый счет в том банке, который был зарегистрирован на подобной территории.
  2. Если ИП будет снимать со своего банковского счета наличные. Исключением являются заработная плата, социальные выплаты и канцелярские расходы.
  3. Если клиент банка предоставит недостоверные сведения или же информацию, которую банк не сможет при необходимости проверить.

Начиная с октября этого года банки получают практически безграничную власть.

За счет этого они смогут контролировать практически все передвижения денег по счетам, а также блокировать по собственному усмотрению карты или же счета.

Как же все это будет происходить на практике и будут ли банки блокировать каждого второго клиента? Пока что ответить на этот вопрос достаточно сложно и остается только наблюдать за развитием событий.

 Использовался материал от ребят AlfaLeads.

Источник: https://cpa.rip/news/blocking-bank-accounts/

Блокировка счетов в 2021 году: кому и за что могут заблокировать счет

Банковские карты блокировка новости

«Страшилки» о жестком контроле банковских операций и о блокировках счетов существуют уже не первый год, и часто – вполне правдивы. Но с 2021 года контроль может стать еще более жестким, при этом более избирательным. Мы расскажем, что изменится в законодательстве и чего ждать банкам и их клиентам.

Отслеживание легализации доходов, полученных преступным путем, а также страхование рисков финансирования терроризма производится уже 20 лет.

Кредитные организации и иные участники финансового рынка выработали определенную практику, наладили программное обеспечение для взаимодействия с органом контроля – Росфинмониторингом, приняли и отшлифовали на практике все свои внутренние нормативные акты, связанные с подозрительными операциями.

Для того чтобы эффективно выявлять и контролировать операции, необходимо понимать, какие критерии использовать при оценке проводимой операции, по каким признакам относить ее к подозрительной или не характерной для деятельности клиента.

Такие признаки были разработаны Положением Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П.

Кредитные организации на основе этого перечня утверждали свои правила внутреннего контроля, разрабатывали признаки, по которым они выявляют и отслеживают операции своих клиентов.

Законодательство о легализации доходов, полученных преступным путем, развивается, изменяется и на текущий момент вступили в силу поправки в закон о легализации, призванные контролировать денежные потоки физических лиц.

Операций, подпадающих под контроль, стало больше. Соответственно, для отслеживания новых видов финансовых операций необходимо корректировать и перечень признаков, по которым определять степень их подозрительности.

Откорректирован данный перечень признаков подозрительности в Приложении к Положению № 375-П.

Что изменится в 2021 году

В новой редакции список признаков вступит в силу с 1 октября 2021 года. Такой период времени необходим для перестройки системы автоматизации отслеживания операций.

У всех участников процесса контроля за финансовыми потоками установлено и отлажено специальное программное обеспечение, технологические комплексы передачи сообщений в Росфинмониторинг по специальным формам.

В предоставленный период времени до вступления в силу нового перечня признаков подозрительности необходимо всю эту систему адаптировать и скорректировать.

Что же изменится с октября 2021 года для физических лиц? Будет расширен перечень подпадающих под контроль операций граждан – например, теперь контролируются все операции по любым сделкам с недвижимостью на сумму свыше 3 миллионов рублей, под контроль попали почтовые переводы на сумму 100 тыс. и свыше, а также операции физических лиц на сумму 600 тыс. и свыше.

Чтобы определить, какие операции на эти суммы считать подозрительными, банки сверяются с перечнем признаков. Их в обновленном Приложении на сегодняшний день более ста пунктов.

Изучить и знать их гражданину невозможно. То есть подстраховаться заранее не получится.

Более того, отслеживаются и сверяются эти признаки в банках по большей части не вручную, а с помощью специального программного обеспечения.

Если операция подпадает хотя бы под один критерий в перечне признаков подозрительности, то банк включит механизмы контроля и сможет приостановить проведение транзакции, заблокировать сумму на счете до выяснения обстоятельств, вплоть до расторжения договора банковского счета с клиентом. Эти права существовали у банков и ранее, только теперь они будут распространяться на обновленный список контролируемых транзакций.

Среди признаков подозрительности теперь есть операции, связанные с цифровыми активами, а также операции, проводимые с одного устройства (IP-адреса) на счета различных, не связанных между собой организаций разных стран, а также некоторые списания в рамках исполнительных производств.

Чего ждать банкам и их клиентам?

Причины расширения критериев вполне объяснимы. За двадцать лет действия службы финансового мониторинга накоплен огромный опыт отслеживания финансовых потоков в целях выявления легализации преступных финансов, незаконного обналичивания и других нелегальных операций.

В новой редакции критериев подозрительности учтены моменты сделок с цифровыми активами, которые были явно незаконными, но не смогли быть выявлены и блокированы по причине отсутствия соответствующих признаков в нормативной базе.

Росфинмониторингу и многим кредитным организациям были известны незаконные схемы легализации финансов через получение денег по исполнительным листам в рамках исполнительного производства.

Теперь регулятор учел накопленную базу мошеннических схем и откорректировал признаки подозрительности. Разумеется, это положительные моменты в вопросах препятствования финансирования терроризма.

К отрицательным моментам обновленной процедуры отслеживания следует относить риски излишнего, чрезмерного контроля со стороны банков, что может приводить к неудобствам, недовольствам клиентов, чьи счета заблокируют или приостановят исполнение поручений, потребуют дополнительных объяснений или документов.

Если бизнес к такому «обращению» со стороны банков уже привык, то для граждан это пока непривычно, ново, во многом пугающе.

Нагнетание этого вопроса со стороны СМИ тоже делает свое дело, и гражданам кажется, что теперь чуть ли ни невозможно будет пользоваться банковскими счетами, почтовыми переводами и рассчитываться на крупные суммы денег.

https://www.youtube.com/watch?v=yMQ1SBVrZsc\u0026list=PLCXLqxQCoiAP7LefzKB_dkLFCEO35GzVF

Кредитные организации тоже поставлены в положение, при котором идет очень жесткий контроль в части работы по противодействию легализации со стороны Центробанка. Нарушение законодательства (включая все подзаконные акты) карается очень серьезно, вплоть до лишения банка лицензии.

Все эти факторы в комплексе, конечно, повлияют на настроения граждан – клиентов банков, на правоотношения сторон, будут и блокировки счетов, и приостановление операций.

В связи с этим законопослушным гражданам можно дать единственный совет – оформлять все сделки на крупные суммы соответствующей документацией – договорами и быть готовыми предоставить документальные основания сделок в случае необходимости и по требованию. Не лишним будет и запастись терпением и пониманием того, что банки вынуждены будут проводить более детальные проверки платежей.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/borba-s-otmyvaniem-prodolzhaetsya-kak-i-za-chto-budut-blokirovat-scheta-rossiyan-v-2021-godu

На плохом счету: за что могут заблокировать карты россиян

Банковские карты блокировка новости

В России расширили список сомнительных финансовых операций — они могут стать причиной остановки перевода или платежа и даже привести к блокировке счета.

Под колпаком окажутся регулярные зачисления денежных средств от третьих лиц, а также переводы за границу одному физическому лицу. Впервые под прицелом — операции по обороту с цифровой валютой. Внезапное увеличение средств на счете тоже сочтут подозрительным.

Грозят ли нововведения рядовым гражданам и рискуют ли обычные россияне неожиданно потерять доступ к своему счету — разбирались «Известия».

Крупные суммы

Поправки в положение 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вступят в силу в октябре 2021 года. Именно этот документ содержит перечень признаков сомнительных банковских операций, который обновили и расширили.

В список операций, которые могут стать основанием для блокировки, включены подозрительные операции по списанию денежных средств по исполнительным документам (например, взыскание крупных сумм денежных средств на основании вынесенного судебного приказа), операции, выполняемые с одного устройства (мобильного телефона, планшета, ноутбука) в отношении фирм, зарегистрированных в разных странах или не имеющих общих учредителей или бенефициарных владельцев.

При этом под контролем окажутся операции c крупными суммами — любое зачисление или снятие со счета наличных денежных средств юридического лица на сумму, равную или превышающую 600 тыс. рублей. Как пояснили в ЦБ, усиление контроля за оборотом наличных коснется только юрлиц.

То есть систематические переводы на определенные суммы (например, близким родственникам) не должны быть основанием для блокировки, отмечает Павел Кокорев, ведущий юрист Европейской юридической службы.

Откуда деньги

Внезапное увеличение средств на счете с их последующим переводом в другой банк или другому клиенту тоже сочтут подозрительным.

«Чтобы банк не квалифицировал увеличение средств на счете физического лица как необычную операцию, например в случае систематической помощи близким родственникам, перевод лучше осуществлять со счета однофамильца получателя.

А в обоснование выплаты денежных средств от физического лица физическому лицу в назначении платежа указывать, например, оплату за услугу или товар, —​​​​​​​ рекомендует Кокорев.

—​​​​​​​ Основание здесь —​​​​​​​ ГК РФ, который допускает заключение между физическими лицами договоров на сумму менее 10 тыс. рублей в устной форме».

При определении того, какие именно операции считать подозрительными, банки сверяются с перечнем признаков. Их в обновленном приложении более 100 пунктов.

«Если операция гражданина будет подпадать хотя бы под один критерий в перечне признаков подозрительности, то банк включит механизмы контроля и будет вправе приостановить проведение транзакции, заблокировать сумму на счете до выяснения обстоятельств, вплоть до расторжения договора банковского счета с клиентом. Эти права существовали у банков и ранее, только теперь они будут распространяться на обновленный список контролируемых транзакций», —​​​​​​​ объясняет Максим Федоров, вице-президента QBF.

Цифровая валюта

Также в перечне оказались операции с цифровой валютой по счетам физических лиц, не имеющих близких родственных отношений, равно как и операции, проводимые с одного устройства (IP-адреса) на счета различных, не связанных между собой организаций разных стран.

https://www.youtube.com/watch?v=T5NxLqaLxAs\u0026list=PLCXLqxQCoiAP7LefzKB_dkLFCEO35GzVF

Как поясняет Евгений Суханов, директор департамента информационной безопасности компании Oberon, по законодательству цифровые валюты приравнены к активам, которые подлежат налогообложению. Следовательно, все переводы между онлайн-биржами и брокерами цифровых активов подпадают под особое внимание.

В то же время эксперты констатируют: цифровым валютам, легализованным с 1 января 2021 года, в новом перечне особенно не повезло.

«Операция, связанная с оборотом цифровой валюты, признается необычной при любой сумме, то есть с точки зрения ЦБ оборот узаконенной цифровой валюты сам по себе говорит о возможной легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, или о финансировании терроризма.

Однако в этом пункте не содержится оценочных понятий, таких как «крупный размер, «необоснованная поспешность» и тому подобных, которыми можно было уточнить условия его применения», —​​​​​​​ указывает Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро «Матюнины и партнеры».

Недвижимость и фрилансеры

Под прицел попали и те, кто сдает недвижимость и не платит налоги, а также многочисленная прослойка фрилансеров, предоставляющих разного рода консультации или обучение, используя социальные сети.

Объем переводов по каждому такому микропредпринимателю совсем небольшой. Но все эти незадекларированные транзакции — не доплаченные в бюджет налоги.

Например, одних только частных кондитеров, по разным оценкам, более 1 млн человек, указывает Андрей Аржанухин, директор департамента рынков капитала Accent Capital.

В каких случаях могут возникнуть претензии у государства, и как этого избежать? Главное правило — средства, которые поступают на ваш счет от физических лиц, не должны превышать суммы вашего официально декларируемого дохода. Исключение — переводы между близкими родственниками.

«Если каждый месяц на ваш счет от физического лица, которое родственником не является, приходит одинаковая сумма, например 40 тыс. руб., возникает подозрение, что вы сдаете недвижимость и не платите налога, особенно если на вас числится не одна, а две и более квартиры», — объясняет Аржанухин.

Есть и другой пример: вам на счет от разных физических лиц приходят более или менее одинаковые небольшие суммы, например 2–3 тыс. рублей.

«Если это случилось один раз, то вы можете объяснить, что собирали деньги на подарок коллеге или другу. Однако если это повторяется из месяца в месяц, тем более когда у вас нет официальной работы, то это будет иметь явный признак оказания каких-либо услуг, например преподавательской деятельности», — заключил эксперт.

Источник: https://iz.ru/1111344/oksana-belkina/na-plokhom-schetu-za-chto-mogut-zablokirovat-karty-rossiian

Риски правосудия: почему банкам запрещают блокировать счета мошенников

Банковские карты блокировка новости

Банк России выступает против предложения банков блокировать счета клиентов на длительный период в целях борьбы с мошенничеством, рассказал первый замглавы департамента информационной безопасности регулятора Артем Сычев в интервью РИА «Новости». Наряду с этим в ЦБ не одобряют идею передавать данные злоумышленников жертвам.

Ранее Ассоциация банков России (АБР) предложила замораживать на 25 дней счета потенциальных мошенников и передавать их персональные данные жертвам, чтобы у тех было больше шансов вернуть украденные деньги.

По словам Сычева, такие меры — «юридически неправильные конструкции», которые могут создать дополнительные риски.

«Мы не согласны с желанием ряда банков блокировать счета клиентов на длительный период. Мы также не одобряем идею передавать данные по клиенту, через которого пытались вывести деньги, непосредственно клиенту, которого пытались ограбить», — заявил чиновник.

При этом он согласился с тем, что меры по борьбе с выводом похищенных денег требуют усовершенствования, и добавил, что ЦБ ведет постоянный диалог с банками, чтобы найти возможные варианты.

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» есть статья под названием «Банковская тайна», которая запрещает выдачу информации о владельце счета и движении средств в кейсе с обогащением обманным путем, напоминает ведущий юрист компании Объединенный юридический центр «Парфенон» Павел Уткин.

Что касается блокировки счетов, у банка не должно быть полномочий вершить правосудие — нельзя определить на основе каких-то косвенных фактов, является клиент мошенником или нет, уверен исполнительный директор финтех платформы «Фаст Ривер» Тимофей Перов. Он считает, что подобные блокировки счетов — это вредная практика, которая приведет в конце концов к тому, что банк сможет безнаказанно блокировать кого угодно и когда угодно без должных доказательств.

При блокировке счета не исключены ошибки — сбои системы, человеческий фактор, также доступа к счету может лишиться добропорядочный гражданин, который по незнанию попал в мошенническую схему, замечает исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов. Заморозка счета на 25 дней может создать для клиента серьезные трудности — например, невозможность оплатить свои счета, кредиты и снять средства, чтобы приобрести продукты. Эксперт уверен, что Центробанк выступил против инициативы, чтобы избежать неправомерных блокировок.

Идея АБР действительно может показаться кардинальной с точки зрения прав клиентов, так как в зоне риска могут оказаться те, кому срочно нужны деньги, соглашается генеральный директор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков.

Он также обращает внимание на тот факт, что не прописаны четкие критерии, которые могли бы безошибочно определить, имеет ли место мошенническое действие или нет.

Поэтому опасения, что блокировки будут носить массовый ошибочный характер, вполне обоснованы.

Согласно опросу «Юником24», с мошенническими действиями и их попытками когда-либо сталкивались примерно 60% россиян. При этом 20% признались, что их счета блокировались, и только 5% сказали, что попадали в ситуацию, когда мошенническое действие подтверждалось. Таким образом, блокировка носит подстраховочный характер, делает вывод Кудряков.

Инструменты для борьбы со злоумышленниками уже существуют и находятся в ведомстве правоохранительных органов, а не финансовых организаций, замечает Тимофей Перов.

«Другое дело — что правоохранители на подобные запросы отвечают, мягко говоря, неоперативно, а все камни летят в банкиров. Потому и приходится без суда и следствия в моменте принимать решение о приостановлении операций злоумышленника, рискуя при этом остановить операции невиновному человеку»,

— объясняет эксперт существующую практику. К вопросу о раскрытии данных мошенника жертве Артем Тузов добавляет, что правоохранительные органы занимаются и выявлением злоумышленников и могут получить всю необходимую им информацию для расследования.

Лучшая альтернатива борьбе с выводом украденных денежных средств — не попадаться на удочки мошенников, указывает Павел Уткин. При этом он делает акцент на уровне финансовой грамотности россиян:

«Процент финансово неграмотных людей в стране таков, что любая схема обмана людей может приносить серьезную прибыль. Так или иначе, устранять лучше не последствия, а причины — будь население грамотнее финансово, таких проблем бы не возникало», — подчеркивает эксперт.

Решать проблему нужно не с введения новых инструментов в банках, а с искоренения бюрократизма и цифровизации органов, которые ответственны за решение подобных задач, считает Перов.

«Пока же от поданного в полицию заявления и до запроса в банк по возбужденному делу проходит от 6 месяцев, банкам ничего не остается, кроме как принимать решение самостоятельно, но это не должно становиться нормой», — резюмирует собеседник «Газеты.Ru».

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2021/02/16/13481336.shtml

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.