Поможем вернуть страховку по кредиту

Содержание

Как отказаться от страховки по кредиту после оформления и при досрочном погашении | Возврат страховки по кредиту

Поможем вернуть страховку по кредиту

Если вы в последние несколько лет брали кредит, то наверняка знаете, что получить в банке деньги и при этом не оформить страховку практически невозможно. Для этого нужно быть либо очень упрямым человеком, либо очень хорошо знать свои права.

С первым мы помочь не сможем, а вот о том, что обязательно, а от чего вы имеете право отказаться, с удовольствием расскажем. Для начала ответим на самый наболевший вопрос: можно ли вернуть страховку банка по кредиту.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Ответ, безусловно, положительный. Если вы не считаете нужным оформлять страховку и не готовы платить за это деньги (не секрет, что они могут оказаться немалыми), то вполне можете этого не делать.

Когда страховка действительно обязательна?

Из каждого правила бывают исключения, и из добровольности страхования тоже. Это исключение – ипотека. Если вы берете кредит на приобретение недвижимости и отдаете объект купли-продажи в залог банку, то вам предложат оформить не одну страховку, а две. Первая – страхование квартиры, вторая – страхование вашей жизни.

Первая страховка является обязательной. Не застраховав конструктив, вы не сможете взять ипотеку. Потому что банк должен быть уверен, что вы вернете долг, даже если с квартирой что-то случится.

А вот от второй страховки вы имеете право отказаться. Жизнь ваша, как ею распорядиться – решать только вам.

Что будет, если отказаться от страховки?

У отказа от страховки есть свои последствия. Мы сейчас говорим не о том, что без страховки кредит не дадут. Не стоит так думать: наличие либо отсутствие страхового полиса никак не повлияет на решение о выдаче кредита. Во всяком случае, так говорится на официальных сайтах банков.

Последствие состоит в повышении процентной ставки. Абсолютное большинство банков в условиях кредитования прописывает, что при оформлении страховки ставка по кредиту составляет Х процентов, а при отказе от нее – Х+n, где n обычно находится в интервале от 1 до 3,5. Следовательно, вы должны решить, что для вас дешевле – страховка либо высокий процент.

Есть ли польза от страховки?

Несмотря на дороговизну и кажущуюся ненужность, страховка – инструмент важный. Если с вами что-то случится, например, попадете в аварию и получите инвалидность, страховая погасит долг за вас. При отсутствии же страховки вам придется одновременно искать деньги на лечение и на погашение кредита.

Поэтому представителям опасных профессий все же стоит задуматься о страховке.

Возврат страховки после получения кредита

Представим, что вы все же согласились на оформление страхового полиса. Как вернуть страховку по потребительскому кредиту в этом случае? Главное – понять, что страховка вам не нужна, достаточно быстро. Раньше, чем прошел период охлаждения.

Под этим термином понимается срок, в течение которого любой человек, заключивший договор страхования, имеет право его расторгнуть и получить назад уплаченную сумму.

Период охлаждения появился в российской системе страхования летом 2016 года и в соответствии с Указанием Центробанка составлял 5 рабочих дней. С 1 января 2018 года его длительность увеличилась до 14 дней, но уже календарных, а не рабочих. То есть вернуть страховку после оформления кредита можно.

Взяв кредит, к примеру, 1 числа, вам нужно успеть до 15 числа включительно заявить о своих намерениях отказаться от страховки. Ниже представлен порядок возврата, которому вам нужно следовать.
  1. Взять договор страхования и внимательно его прочитать. Как показывает практика, до подписания этого никто не делает. Там написано, в какой период можно отказаться от страховки.

    Не забывайте, что 14 дней – это минимально возможный период охлаждения. Страховая компания по своему усмотрению может увеличить его.

  2. Получить бланк заявления на отказ от страхования. Можно написать его и в свободной форме, но проще заполнить готовое. Сделать это можно либо на сайте страховой компании, услугами которой вы воспользовались, либо в любом отделении того банка, где вы оформили кредит.
  3. Заполнить заявление. Обычно оно очень простое. Требуется указать свои личные данные, причину отказа и номер и дату кредитного договора, в рамках которого вам предложили застраховаться. Не забудьте проставить галочки в перечне документов, которые вы приложите к заявлению (копия паспорта, копия заявления на страхование).

    Самое главное – правильные реквизиты для возврата. Здесь лучше попросить помощи у сотрудников банка, иначе можно запросто перепутать корреспондентский счет банка со своим личным.

  4. Отправить заявление в страховую компанию. Сделать это можно двумя способами: первый – просто оставить заявление в банке, а уже сотрудники направят его страховщику. Очень легко, но рискованно: человеческий фактор присутствует везде, ваши документы могут просто затеряться. Если вы все же выбрали этот способ, попросите человека, принимавшего у вас заявление, сделать его ксерокопию и прописать дату принятия, свои должность и ФИО и поставить печать. В случае форс-мажорных обстоятельств у вас будет доказательство, что заявление вы подали вовремя. Если вы хотите самостоятельно отслеживать рассмотрение документов, воспользуйтесь услугами Почты России. Просто отправьте пакет заказным письмом на адрес страховой компании. С помощью номера отправления вы сможете каждый день проверять, где находится ваше письмо.

    Адрес страховщика можно посмотреть либо на сайте, либо в договоре страхования. Он есть в разделе «Реквизиты сторон».

  5. Ожидайте зачисления средств. Как правило, деньги приходят довольно быстро, в течение 3-5 дней после получения страховой компанией документов.

Отказываясь от страховки после взятия кредита, помните, что этим вы можете изменить условия кредитования. Если в кредитном договоре прописано, что ставка при наличии страховки меньше базовой, то как только банку станет известно о расторжении договора страхования, он имеет право увеличить ставку по вашему кредиту. Несмотря на то, что кредитный договор уже подписан.

Также следует знать, что отказ от страховки в период охлаждения возможен только в том случае, если страховой случай не наступил. Представьте ситуацию: вы берете кредит и на следующий день попадаете под машину.

Результат – инвалидность. Если вы подадите заявление на получение страховой выплаты, то отказаться от страховки будет уже нельзя.

Даже если вы каким-то образом успеет оформить нужные документы и получить деньги до истечения 14 дней.

Можно ли вернуть страховку после периода охлаждения?

В соответствии с Указанием Банка России сделать это невозможно. Если, конечно, иное не предусмотрено договором страхования. Поэтому обязательно читайте его.

Мы просмотрели условия страхования страховых компаний, являющихся дочерними предприятиями крупных российских банков – ВТБ, Сбербанк и Россельхозбанк. В документах первых двух компаний прописано, что при отказе клиента от страховки после истечения периода охлаждения возврат денежных средств не осуществляется.

А вот в страховой компании Россельхозбанка предусмотрено расторжение договора даже после периода охлаждения. Главное, чтобы за период, в который человек был застрахован, не наступил страховой случай.

Тогда страховщик, получив заявление клиента, вычтет из предполагаемой суммы возврата стоимость страховки за тот период, который прошел с момента оформления документов, и свои расходы на ведение дела.

Оставшуюся часть денежных средств получит страхователь, то есть тот, кто заключал договор страхования.

Если период охлаждения прошел, а вернуть деньги за страховку потребительского кредита хочется, мы предлагаем вам запасной выход. Это расторжение договора по соглашению сторон.

В том случае, если 14 дней прошли, страхования компания не вернет деньги клиенту при его одностороннем отказе от страховки. Но если он как-то обоснует свое желание разорвать договорные отношения и заинтересует страховщика в этом, вполне возможен вариант расторжения договора по соглашению сторон.

И в этом случае деньги можно получить, ведь зависеть условия соглашения будут только от вас и представителя страховой.

Возврат страховки при досрочном погашении

Если вы оформили страховку, к примеру, на 5 лет, а погасили кредит за 3 года, полагается ли вам возврат денежных средств? Зависит от договора страхования. Раньше существовали компании, которые при досрочном гашении в течение конкретного периода готовы были вернуть страхователям всю сумму, даже не вычитая из нее стоимость использованного срока страхования.

Позже стал осуществляться возврат суммы страховки при досрочном погашении кредита пропорционально использованному сроку. Если обратиться к нашему примеру, то вернуть при таких условиях должны 2/5 от стоимости страховки. Допустим, она составила 30 тысяч. Следовательно, можно рассчитывать на возврат 12 тысяч рублей.

«Защищенный заемщик» от Сбербанка

Анализ условий 3 уже упомянутых страховых компаний показал, что важна не только компания, но и продукт. В Сбербанке берущим ипотечный кредит предлагают застраховать жизнь в рамках специальной программы «Защищенный заемщик».

Если вы выбрали эту программу, то после периода охлаждения никаких денег не получите. Кроме той ситуации, когда вы гасите кредит досрочно. При этом часть страховки действительно возвращается.

Однако помните, что ипотека берется на десятилетия, а страховка обновляется каждый год. К примеру, вы заключили договор в сентябре 2010 года на 25 лет, а полностью выплатили кредит в декабре 2016 года. Поскольку первые шесть лет вы пользовались страховкой, плату за эти периоды вам никто не вернет.

Но страховка, оформленная в сентябре 2016 года, не использована полностью, остался незадействованным период в 9 месяцев. И вот за эти 9 месяцев страховая компания вам денежные средства вернет.

Следовательно, возврат страховки по выплаченному кредиту возможен, но только если он выплачен досрочно.

Заключение

Итак, подведем итог. Теперь вы знаете, что от любой страховки можно отказаться, если еще не прошел период охлаждения и не наступил страховой случай. То есть возврат неиспользованной страховки возможен. Для этого нужно всего лишь заполнить заявление, которое находится на сайте страховой компании, и отправить его заказным письмом страховщику.

И помните, что документы нужно направлять в страховую компанию. Очень часто клиенты ошибочно пишут, что хотят отказаться от страховки, в банк, где взяли кредит. Это неверно. С банком вы подписываете кредитный договор. Договор же страхования заключается только со страховой компанией.

Если вы отправите письмо в банк, есть вероятность, что вы пропустите срок безболезненного расторжения договора, пока будете ждать ответа от банка. Поэтому читайте договор, следуйте нашим советам, и вы всегда сможете вернуть навязанную при получении кредита страховку.

Если же страховая нарушает закон и отказывается от возврата, обратитесь за юридической помощью. Отзывы заемщиков показывают, что претензии по возврату страховки легко решаются, если о них заявить.

Источник: https://balashiha.kredity-tut.ru/stati/kak-vernut-strahovku-po-kreditu

Самостоятельный возврат страховки

Поможем вернуть страховку по кредиту

Добрый день, уважаемые читатели. Меня зовут Трофимов Денис, «ЮК «ГРАНИ РИСКА».

Данное видео является вступлением, является первым из серии по подробному разбору возврата страховки с помощью сервиса – graniriska.ru.

Итак, давайте начнем. Почему я его назвал вступлением? Я его назвал вступлением, потому что в данном видео я хочу презентовать наш сервис, я хочу рассказать о том, что вы можете сделать с помощью нашего сервиса по возврату страховки, я хочу привести доказательства, почему вам стоит пользоваться данным продуктом, и как он вам поможет по возврату страховки без юриста.

Но вначале, буквально в течение двух минут, я презентую себя.

Наш канал на

За всё время я помог вернуть страховки более одной тысяче страхователям-заемщикам. Сейчас вы находитесь на моем канале, и доказательством является именно мой канал. Подписчики, пусть и небольшое количество, но все они воспользовались моими видео, моими инструкциями, практически все они вернули страховки.

Посмотрите внимательно комментарии на канале. Канал содержит большое количество положительных комментариев, отзывов, вопросов клиентов, на которые я отвечаю.

Поэтому, естественно, это является доказательством моей работы, доказательством того, что вы смотрите канал по возврату страховок и видео, которые размещены на данном канале, ссылки, которые как бы рассматриваются на данном канале. Они вам помогут в решении вашего вопроса.

Кроме того, вторым доказательством, которое хочу привести, почему вам смотреть данное видео, почему вам можно воспользоваться нашим сервисом по возврату страховок по кредиту, это является мой блог в сети интернет с еженедельными читателями в количестве плюс-минус 700 человек. Можете на графике посмотреть, примерно 700 человек в неделю заходит на блог, смотрит, читает, использует материал, инструкции по возврату страховок по кредитам.

Посещаемость нашего сайта

Два способа возврата страховки.

Есть два основных способа возврата: с помощью юристов и самостоятельно. Сейчас всё больше людей возвращают деньги сами без юристов. Мы занимаемся этим направлениям более трех лет и видим складывающуюся тенденцию.

Как вернуть самостоятельно страховку

То есть, если 2 года назад клиенты ещё не понимали, что можно вернуть страховку; год назад не знали, как её возвращать; сейчас же клиенты максимально осведомлены о своих правах.

Почему клиенты начинают возвращать страховку самостоятельно? На это есть несколько причин.

Первая причина – это экономия денег, то есть минимальная стоимость услуг юристов – 10 процентов от размера страховой премии. Средний размер страховки – 50 тысяч рублей. Итого затраты на юристов в среднем составляют 5 тысяч рублей. Это достаточно значимые суммы, чтобы разобраться в вопросе самостоятельно.

Второй момент – это отсутствие доверия к юристам. Именно поэтому клиенты всё чаще начинают возвращать свою страховую премию самостоятельно. На рынке юридических услуг сейчас много недобросовестных юристов, которые завышают стоимость услуг, вводят своих клиентов в заблуждение. Я встречал не один раз стоимость услуг в размере 30 процентов от размера страховой премии. Это очень много.

Третья причина – отсутствие квалификации у юристов. Вы внимательнее и качественнее выполните все действия, чем некоторые юристы, так как для вас важнее вопроса возврата страховки нет, а для юриста это типовое обращение типового клиента. Кроме того, встречаются юристы, которые не разбираются в вопросе.

Четвертая причина – обман со стороны юристов. Не всегда страховку можно вернуть.

Например, прошел период охлаждения, досрочного погашения потребительского кредита нет, а вы можете услышать от юристов, что они обладают уникальной судебной практикой, и только они смогут вернуть вам страховку в полном объеме, и вам всего-то надо заплатить 30 тысяч рублей. Это обман. Никакой уникальной судебной практики по возврату страховок сейчас нет. Всё стандартно и несложно.

Есть отдельные особенности, но они встречаются крайне редко и относятся в основном к возврату страховой премии при досрочном погашении кредита.

И пятая причина – это такая достаточно банальная причина, что вопрос несложный. Вернуть страховку в течение 14 календарных дней со дня оформления может любой человек, который уделит данному вопросу 3 часа. Этот вопрос не решить неподготовленному клиенту в течение 30 минут.

Не надо тоже кидаться из крайности в крайность. Сразу же, вот вы не юрист, хотите вернуть страховку, за 5 минут, за 30 минут вы не разберетесь в этом вопросе, вы её не вернете.

Либо у вас просто будет очень много рисков, когда вы сделаете данную работу быстро, подготовите все документы быстро, и не будете вникать. Очень много риска. Но прочитав нужную информацию, можно сделать всё самостоятельно.

Примерно на изучение данного вопроса у вас потребуется три часа, в том числе на просмотр моих видео по новому сервису нашему для самостоятельного возврата страховок – graniriska.ru.

Поэтому принимайте решение сами: либо вы идете к юристам, либо вы это делаете самостоятельно, либо вы это делаете самостоятельно за 30 минут, либо это делаете самостоятельно за 3 часа своего времени.

По поводу пункта «обман со стороны юристов» я просто пример работы юристов приведу, то есть простую рекламу с сети интернет, почитайте: «Получите свои деньги, даже если прошло 14 дней с момента оформления кредита. Возвращаем деньги во всех случаях». Понимаете, что это обман! «Даже если кредит погашен, по кредиту есть просрочки, кредит взят в 2017-2020 годах», но это неправда.

Грамотно скажу: страховую премию при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя, то есть по вашей инициативе, во всех случаях невозможно вернуть. Есть случаи, когда можно вернуть, есть случаи, когда нельзя вернуть.

Мы возвращаем страховку даже в сложных случаях

Поэтому смотрите мои видео: мой канал. В моих видео в будущих, в этом видео, в предыдущих видео я всегда рассматриваю моменты, когда можно вернуть страховую премию, а когда нельзя вернуть страховую премию в полном, либо в частичном размере.

Наш сервис graniriska.ru.

Я подошел к главной мысли своего вступления. Именно для самостоятельных клиентов мы создали в компании автоматический сервис для возврата страховок, сервис экономии денег на юристов – graniriska.ru. Мы практически полностью автоматизировали процесс. Сейчас мы автоматизировали процесс по возврату страховок.

Давайте разберем:

  • этап возврата страховки;
  • что можно сделать с помощью нашего сервиса;
  • стоимость и дополнительные бонусы.

Вы просто смотрите на таблицу, а я вам буду её озвучивать, зачитывать, и какие-то моменты консультировать.

Первый этап любого процесса по возврату страховки – это проверка кредитного договора на увеличение процентной ставки по кредиту перед возвратом.

Что можно сделать с помощью нашего сервиса? Вы можете ввести текст пункт 4 и пункта 9 вашего кредитного договора по потребительскому кредиту, подчеркиваю, или просто загрузить фото, именно данных пунктов – 4 и 9 в соответствующие поля на нашем сайте, и сайт даст вам ответ: увеличится процентная ставка по кредиту или нет после возврата страховки. Стоит данная услуга 100 рублей. Вы получаете неограниченное количество проверок.

Второй этап: подготовка заявления на возврат страховки.

Что можно сделать с помощью нашего сервиса? Вы самостоятельно заполните 19 полей, и сервис автоматически сформирует для вас заявление.

Стоимость – 700 рублей. Дополнительно вы получите бесплатное скачивание пустой формы заявления на возврат страховки и получите видеоинструкцию заполнения заявления на возврат страховки не старше 14 дней.

Третий шаг по возврату страховки – это отправка документов.

Вам необходимо будет заполнить 9 полей, и сервис автоматически сформирует для вас пример заполнения конверта и опись вложения в ценное письмо.

Стоимость – 50 рублей. Вы бесплатно получите дополнительно форму конверта, форму описи, получите инструкцию в формате word по отправке и видеоинструкцию по отправке документов.

И последний шаг четвертый: получение денег при нарушении срока возврата страховки.

Сейчас срок возврата страховки составляет 10 рабочих дней с момента получения страховой компании или банком, в разных случаях либо банки, либо страховая компания получает документы, заявления на возврат страховки.

Если банк либо страховая компания в течение 10 рабочих дней вам не вернула часть, либо полную часть, либо в полном размере страховую премию, то вам необходимо подготовить и подать претензию в банк, либо страховую компанию. Так вот, с помощью нашего сервиса вы можете автоматически сформировать претензию. Для этого вам надо будет заполнить всего лишь 19 полей.

Стоимость – 50 рублей. Дополнительно вы получаете бесплатно три формы, претензию, конверт, опись в формате word.

Кроме того, вы получите инструкцию в формате word по звонку страховую компанию либо в банк, как позвонить, что сказать, на что обратить внимание, если вам банк либо страховая компания не вернули деньги в положенный срок.

И вы получите видеоинструкцию по подготовке претензии при нарушении сроков по возврату страховки.

Я вам рассказал функции. В последующих видео я по каждому этапу буду снимать дополнительные видео и выкладывать на свой канал. Вы можете туда заходить и подробную информацию смотреть.

Как наш сервис выглядит в сети интернет.

Внешний вид онлайн-сервиса по возврату страховки

Вот так он выглядит. Вы лучше зайдите и посмотрите на него самостоятельно: https://graniriska.ru/service/12/.

С левой стороны перечислены страховки, например: «возврат страховки Альфастрахование Жизнь», «возврат коллективной страховки Сбербанка», «возврат коллективной страховки Почта банк», «индивидуальной страховки Почта банка», и так далее.

В конце есть два пункта: «возврат индивидуальной страховки по кредиту любого банка», «возврат коллективной страховки по кредиту любого банка».

Почему как бы общие такие пункты? Просто если вы не найдете свой банк, свою страховую компанию, вы спокойно можете воспользоваться такими двумя общими блоками – это вот возвратом индивидуальной страховки и возвратом коллективной страховки. Разница между индивидуальной и коллективной страховкой я вам объясню в следующих видео, либо вы посмотрите мои предыдущие видео.

В левой части экрана вы выбираете ваш банк, вашу страховую компанию, а справа вы работаете.

То есть вы жмёте, например, на «проверку на увеличение процентной ставки по кредиту», платите 100 рублей, и проверяете свой кредит на увеличение процентной ставки по кредитам.

Вы жмете на «подготовку заявление на возврат индивидуальной страховки», оплачиваете 700 рублей, заполняете поля, и получаете заявление на возврат индивидуальной страховки любого банка, и так далее.

В инструкции, которую я с помощью данных видео хочу вам сформировать, я подробно разберу каждый этап с помощью нашего сервиса, каждый ваш шаг. У вас не останется ни одного вопроса.

Вы сами 100 % сможете вернуть страховку без юристов. Я вам могу сказать даже больше – вы лучше это будете делать. Я вложил в сервис и в обучающий материал все свои знания и умения, ничего от вас не скрывая.

Надеюсь, вы оцените, будете пользоваться и рекомендовать другим. Ориентировочное время чтения и просмотра всех видео – примерно три часа.

Затем вы сами самостоятельно сможете вернуть любую страховку без увеличения процентной ставки по кредиту.

Спасибо вам за внимание! Переходите по данной ссылке и возвращайте свою страховку самостоятельно. Если будут вопросы, вы можете задать свои вопросы на мою электронную почту. Это моя личная электронная почта trof_dv@mail.ru, задавайте вопрос, я вам отвечу.

Данный сервис уже работает месяца три. Я не могу сказать, что там много пользователей, но каждый месяц возвращает свои страховки с помощью данного сервиса примерно плюс/минус 30 клиентов. Поэтому особых каких-то замечаний и минусов ни от кого из этих 90 клиентов за последние 3 месяца (каждый месяц по 30 клиентов) не было.

Люди вполне комфортно, самостоятельно, без юристов возвращают деньги, пишут потом отзывы положительные. Зайдите на канал ещё раз, откройте комментарии, вы увидите большое количество положительных отзывов. И экономят деньги на юристов.

Поэтому и я вам это рекомендую, советую, пользуйтесь, работайте, возвращайте страховки и ждите новых видео, где я буду разбирать каждый этап в отдельности. Спасибо за внимание! До свидания!

Самостоятельно проверьте процентную ставку по кредиту. Увеличиться ли она после возврата?

  • Перейдите в сервис по проверке % ставки;
  • Активируйте услугу – 100 рублей;
  • Внесите данные;
  • Получите ответ по % ставке.

Самостоятельно подготовьте заявление.

  • Перейдите в сервис для подготовки заявления;
  • Активируйте услугу – 700 рублей;
  • Заполните данные;
  • Скачайте подготовленное заявление на возврат страховки.

Самостоятельно подготовьте опись и конверт.

  • Перейдите в сервис для подготовки описи и конверта;
  • Активируйте услугу – 50 рублей;
  • Заполните данные;
  • Скачайте подготовленные документы.

Источник: https://blog.grani-riska.ru/article/149

✍ Вернём деньги за страховку по кредиту с юристами или сами ★★★

Поможем вернуть страховку по кредиту

Сегодня практически во всех банках сотрудники обязательно будут предлагать, оформляющему кредит клиенту, услуги страхования. В случае согласия последнего, сумма, которую ему придется заплатить, существенно увеличится в обмен на тот или иной пакет страхового сервиса.

Во многих банках заемщики даже не догадываются о том, что соглашаются на услуги страховки, автоматически подписывая документы к пакету бумаг по кредиту. Сложно самому разобраться, как вернуть деньги, тем более когда юристы повсюду заявляют: “вернём страховку по кредиту”.

Как поможет юрист, и нужна ли вам его помощь, давайте разбираться вместе.

Особенности возврата банковских комиссий и страховок по кредитам

В соответствии с Российскими Законами, клиент банка имеет полное право отказаться от услуг страхования. Навязывание тех или иных сервисов банком является административным правонарушением и карается. Однако, есть несколько нюансов, о которых каждый клиент обязательно должен знать.

Самое главное – какой конкретно договор заключает банк с клиентом. Речь в данном случае идет об индивидуальном или коллективном страховании.

Если договор заключен индивидуально, клиент банка имеет право от него отказаться как до подписания, так и после (если только не произойдет страховой случай).

Коллективное страхование сильнее ограничивает заемщика – после подписания бумаг, тот сможет отказаться от страховки лишь в том случае, если соответствующая возможность прописана в договоре.

Возврат страховок и банковских комиссий и страховок по кредитам возможен лишь в таких случаях:

  • отказ от страховки произойдет в тот же день, в который под документами была поставлена подпись;
  • в договоре были обнаружены ошибки, позволяющие признать его недействительным;
  • был доказан факт навязывания страховых услуг сотрудниками банка (как показывает практика, доказать подобное очень сложно).

В последних двух случаях соответствующее решение может принять только судебная инстанция.

Если клиент решит отказаться позднее – будет возвращена лишь та часть средств, которая соответствует оставшемуся времени страхового периода

Законодательная база

В 2018 году официально вступило в силу Распоряжение Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В нем прописано право заемщика отказаться от услуг страховки в течение 14 дней после подписания договора, а также прямая обязанность банка вернуть клиенту все причитающиеся средства в течение 10 дней после того, как соответствующее заявление было подано.

Однако, эта норма распространяется лишь на договоры об индивидуальном страховании

Запрет на навязывание клиентам банка страховых услуг прописан в нормативных актах РФ более развернуто и структурировано. В частности:

  • согласно п.2 ст. 935 ГК РФ, ни на какого гражданина Российской Федерации не может быть возложено обязательство страховать свою жизнь и свое здоровье;
  • согласно п.1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», покупка одной услуги не может автоматически повлечь за собой покупку другой услуги в принудительном порядке. Вне зависимости от того, какое количество субъектов принимает участие в оказании упомянутых услуг;
  • согласно п.10 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поставщик той или иной услуги обязуется предоставить своему клиенту полную и всеобъемлющую информацию о ней. Излагать ее нужно в понятной и доступной форме.

Отметим, что если был доказан факт навязывания стразовых услуг банком, клиент получит свои деньги назад вне зависимости от того, был ли подписанный договор коллективным или индивидуальным.

Куда обращаться за помощью в возврате страховок по кредиту

Все зависит от того, когда конкретно клиент решил вернуть свою страховку по кредиту. Исходя из этого, возможны следующие варианты развития событий:

  • клиент решил вернуть страховку в течение первых 14 дней после подписания документов. В таком случае вернуть деньги будет очень просто – нужно просто обратиться в сам банк со всеми необходимыми документами. Если страховых случаев не было, деньги должны быть возвращены клиенту;
  • клиент решил вернуть страховку после того, как прошло 14 дней с момента подписания документов. Тут ситуация уже будет значительно более сложной. Тем не менее, для начала все равно нужно обратиться в банк. Вполне вероятно, была использована особая программа, в рамках которой срок возможного отказа был продлен, а клиент просто об этом не знает. Многие банки сегодня используют программы кредитования, в рамках которых отказаться от страховки можно в течение месяца. В некоторых случаях банк может перенаправить клиента непосредственно в офис страховой компании для выяснения обстоятельств. Если страховая компания отказала в выплате по страхованию жизни, вернуть деньги можно будет только через суд;
  • клиент выплатил всю задолженность досрочно. При досрочном погашении кредита клиент может обратиться в банк и получить назад ту часть средств, которая соответствует оставшемуся времени. Если в банке ему отказали, вернуть деньги он также может в судебном порядке.

Обращаться в суд сразу же, если банк отказывается возвращать страховку, не рекомендуется. Лучше обратиться к юристам, которые оказывают юридическую помощь по возврату страховки по кредиту или ипотеке.

Они значительно более подкованы в данном вопросе, чем любой рядовой клиент банка, а потому смогут существенно сэкономить ему время.

В частности, специалист подскажет, как лучше выстроить линию взаимоотношения с банком и какие документы подготовить для подачи в суд.

Что могут юристы по возврату страховки по кредиту

Юристы вернут деньги за страховки и комиссии, которые навязал вам банк. Они, обычно, предоставляют такие типы услуг:

  • сопровождение клиента в ходе судебного разбирательства и представление его интереса в судах любой инстанции;
  • консультирование клиента по любым вопросам касательно возврата страховки по кредиту;
  • сбор доказательств в пользу того, что страховые услуги были навязаны клиенту сотрудниками банка;
  • сбор доказательств в пользу того, что договор о страховании должен быть признан недействительным по причине наличия в нем ошибок и несоответствий.

Кроме того, опытный юрист сможет подсказать своему клиенту, как лучше выстраивать переговоры с самим банком. Таким образом, существенно увеличится вероятность досудебного разрешения всех конфликтов. При услуге “Личный адвокат” вам не придется даже писать заявление на возврат страховки по кредиту, он все сделает за вас.

Как не угодить к мошенникам

Никто не заинтересован в судебных разбирательствах и лишних тратах на ненужную страховку. Чтобы не попасться в капканы, выставляемые некоторыми не вполне честными банками, необходимо соблюдать несколько простых правил:

  • внимательно изучить все нюансы кредитной программы;
  • в обязательном порядке поинтересоваться у сотрудников банка, идут ли страховые услуги в комплекте. Если идут – выяснить их тип (коллективные или индивидуальные);
  • быть готовым напомнить сотрудникам банка о своих правах. Согласно закону, банк не имеет права отказать клиенту в выдаче кредита только потому, что тот отказался от сопутствующих услуг страховки;
  • внимательно прочитать все документы перед тем, как их подписывать. Если вдруг там обнаружилось упоминание о страховке – клиент имеет право потребовать переоформления документов так, чтобы данная услуга была исключена из единого пакета;
  • не забыть забрать копии договоров и хранить их до тех пор, пока кредит не будет выплачен.

Если клиент банка будет выполнять все вышеперечисленные предписания, ему, скорее всего, не потребуются юристы по возврату страховки по кредиту.

Советы и помощь по возврату страховки по кредиту

Как показывает практика, доказать в судебном порядке факт навязывания услуг страхования удается очень немногим. Однако, такие случаи все же имеют место. Зато вероятность положительного исхода в случае обнаружения ошибок в документе – почти 100%. Тем не менее, эти ошибки еще нужно найти, а для договоров, составляемых крупными банками, такие оплошности – большая редкость.

Если клиент подписал договор о коллективном страховании, вероятность последующего возврата взноса исключительно мала. Так что очень важно, чтобы все документы были внимательно им прочитаны перед подписанием.

https://www.youtube.com/watch?v=OBdtKMZ8Skk\u0026t=28s

Клиент банка имеет значительно больше шансов вернуть деньги за страховку по кредиту, если обратится к профессиональным юристам. Однако наилучший вариант – не доводить ситуацию до необходимости расторгать договор и предусмотреть все еще на стадии его составления.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/yuristy-vernyom-strahovku-po-kreditu-na-chto-mozhno-rasschityvat.html

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Поможем вернуть страховку по кредиту

Деньги за страховку кредита можно возвратить полностью или частично – законодательство предусматривает для этого множество возможностей. О них хорошо известно юристам и адвокатам Юридической компании № 1.

Начните с консультации!

Можно ли вернуть деньги за страховку кредита, как это сделать и на какую сумму можно рассчитывать – ответы на эти и прочие вопросы можно узнать на консультации специалиста Юридической компании № 1.

Бесплатная консультация – это отличный шанс получить достоверную и правдивую информацию от квалифицированных юристов. Там же можно узнать ценные практические советы и рекомендации по решению сложной проблемы.

Консультация юриста проводится очно, по телефону или через Интернет – клиент сам выбирает удобный ему способ общения. Услуги адвоката онлайн удобны гражданам, у которых нет времени и возможности посетить офис лично.

Если вам нужны развернутые консультации (в том числе письменные), то услуга будет уже платной. Для получения точных ответов и советов рекомендуется принести документы, относящиеся к делу.

Когда деньги можно вернуть

Рассмотрим для начала ситуации, при которых потраченные на страховку средства можно будет вернуть.

  1. Гражданин по собственной воле отказался от договора в течение первых 14 суток со дня его заключения. Страховая в этом случае без выяснения причин такого отказа обязана возвратить всю сумму. Отдельные компании устанавливают больший срок – это вполне допускается законом. Отметим, что деньги по некоторым страховкам (например, по ОСАГО) не возвращаются.
  2. При погашении кредита досрочно. Однако этот вариант работает только в тех ситуациях, когда кредит и страховой полис связаны (например, в страховке указано, что полис действует на всем протяжении действия кредитного договора). Если такой связи нет, указанное основание возврата страховки не применяется. Однако некоторым заемщикам удается через суд доказать, что страховка была лишь дополнением к кредитному договору – такие прецеденты имеются.
  3. Имущество прекратило свое существование по причинам, не относящимся к страховым случаям, например, вследствие чрезвычайных ситуаций. Возврату подлежит неиспользованная часть страховки по кредиту.
  4. Страховка потребительского кредита (иного займа) была навязана банком. Типичный пример – сотрудник банка сообщает, что без оформления полиса гражданина ждет отказ в предоставлении заемных средств. Некоторые банки вынуждают физлиц покупать полисы путем установления завышенных ставок кредита и установления различных комиссий для тех, кто захочет отказаться от страхования.
  5. В прочих ситуациях, установленных контрактом.

Также средства, потраченные на страховку жизни, можно возвратить путем признания контракта со страховой недействительным. Например, физлицо может доказать, что в момент подписания бумаги оно не отдавало отчет своим действиям (например, находилось в состоянии сильного алкогольного опьянения)

 Основания для отказа

Всегда ли деньги за страховку жизни возвращаются? Нет, иногда гражданин объективно не вправе рассчитывать возврат средств:

  1. Заявление на возврат премии субъект предъявил слишком поздно, а именно пропустил 14-дневный срок. Договор со страховой физлицо по-прежнему разорвать может, но получить назад свои финансы уже нет.
  2. Страховая фирма уже выплатила возмещение гражданину.
  3. Погашение кредита в установленные сроки в полном объеме. Предполагается, что страховая фирма полностью выполнила свои обязательства перед физлицом и больше ничего ему не должна.
  4. Физлицо заключило договор не со страховой, а с банком, присоединившись к услуге коллективного страхования. В досудебном порядке практически гарантированно страховку жизни вернуть не получится, а если действовать через суд, шансы имеются.
  5. Взятый полис не был навязан гражданину – он согласился добровольно подписать бумагу.

План действий

Как вернуть деньги за страховку по кредиту и что для этого нужно делать? Возможные шаги таковы:

  1. Досудебное урегулирование вопроса. Физлицо может направить заявление или претензию о возврате денег в адрес организации. В течение установленного срока фирма обязана дать ответ – перечислить средства или отказать.
  2. При получении отрицательного ответа необходимо обращаться в орган правосудия. Гражданин самостоятельно выбирает, куда ему предъявить иск – по собственному месту проживания, месту нахождения офиса компании или месту подписания договора.
  3. Участие в судебных разбирательствах по поводу неиспользованной части страховки. Как правило, разбирательство длится 1-2 месяца.
  4. Если орган правосудия первой инстанции вынес незаконное или несправедливое решение – обжалование итогового акта в вышестоящей инстанции.

Помощь юриста

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке? Без квалифицированного юриста шансы граждан стремятся к нулю, поскольку в страховой организации работают целые юридические отделы, задача которых – не допустить возврата премии. Бороться в одиночку за свои права неспециалистам очень трудно.

Однако Юридическая компания № 1 готова помочь гражданам, желающим добиться справедливости. В перечне услуг:

  • консультирование по теме «Можно ли вернуть деньги за страховой полис»;
  • подготовка заявлений, претензий, исков, жалоб и прочих документов;
  • ведение досудебной работы с организацией;
  • представление интересов доверителя в органах правосудия;
  • представление интересов доверителя в органах, уполномоченных контролировать работу страховых компаний;
  • при необходимости – обжалование итогового акта.

Грамотные правоведы используют все законные способы, чтобы страховки по кредитам были возвращены доверителям в полном объеме.

Если дело будет решаться в органах правосудия, юристы заставят ответчика не только перечислить деньги, но и выплатить штраф и компенсировать все расходы на судебное разбирательство.

Это значит, что доверителю, в конечном счете, спор со страховой не будет стоить и копейки.

Обращайтесь, Юридическая компания № 1 поможет разрешить спор в пользу страхователя!

Источник: https://yur-moscow.ru/category/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.